Название: Ипотека – Кредит – Комментарий жилищного законодательств.Автор: Грудцына Л.Ю., Козлова М.2006. Книга написана в соответствии с современным жилищным законодательством и законодательством, регулирующим жилищную ипотеку, которая в самые ближайшие годы должна стать одним из приоритетных и перспективных направлений развития рынка доступного жилья в России.Что такое ипотечное жилищное кредитование, каковы его плюсы и минусы? Какие бывают ипотечные кредиты и какой кредит с учетом конкретных жизненных обстоятельств и состава семьи выгоднее брать? Какова структура рынка ипотечного жилищного капитала? Что представляют собой этапы ипотечного жилищного кредитования? На все эти и многие другие вопросы можно найти квалифицированные и лаконичные ответы в данной книге, авторы которой – практикующие юристы.
Ипотека является одним из подвидов залога без передачи заложенного имущества залогодержателю. Ипотека (от греч, hypotheka — залог, заклад) представляет собой залог недвижимости для обеспечения денежного требования кредитора-залогодержателя к должнику (залогодателю). В России порядок осуществления ипотеки регулируется Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и другими принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами. Ипотекой признается залог земельных участков, предприятий,” зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества.В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.СОДЕРЖАНИЕПРИНЯТЫЕ СОКРАЩЕНИЯ 1ОТ АВТОРОВ 8Глава 1. Ипотечное жилищное кредитование в России 10Ипотека и ипотечный кредит 10Предмет договора ипотеки 12Залог недвижимости 15Оценка предмета договора ипотеки 15Объект договора ипотеки 17Виды залога 18Существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой 20Субъект залогового правоотношения 21Права и обязанности сторон договора ипотеки 24Залог имущества, находящегося в общей совместной собственности 25Залог собственником доли в общей долевой собственности 26Основания возникновения ипотеки 27Оформление обеспечения кредита 28Порядок заключения договора ипотеки 29Требования залогодержателя 31Форма заключения договора ипотеки 32Понятие закладной 33Нотариальное удостоверение Договора ипотеки 36Возникновение ипотеки в силу закона (законная ипотека) 37Глава 2. Нормативно-правовое регулирование ипотечного жилищного кредитования 42Правовая основа ипотечного жилищного кредитования 4 2Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в России 42Правовые основы развития ипотечного жилищного кредитования в городе Москве 44Глава 3. Классификация ипотечных кредитов 45Виды ипотечных кредитов 45Практика получения ипотечных кредитов за рубежом 47Функции Федерального агентства по ипотечному жилищному кредитованию 51Глава 4. Инструменты ипотечного кредитования 52Инструмент ипотечного кредитования 52Понятие постоянных (аннуитетных) ипотечных платежей 52Понятие «шаровых» платежей 52Ипотека с нарастающими платежами 53Платежи с индексацией непогашенной суммы долга 54Обеспечение доступности и возвратности кредита 54Инструмент с регулируемой отсрочкой платежей 55Глава 5. Система управления рисками ипотечного жилищного кредитования 56Параметры кредита 56Отличие ипотечного кредитования от обычного кредитования 57Виды рисков 57Риск досрочного платежа 57Риск процентной ставки 58Кредитный риск 59Роль цены и стоимости недвижимости при возникновении и снятии рисков 60Правильная оценка стоимости недвижимости 61Механизм оценки действительной рыночной стоимости недвижимости 62Нестандартные риски 65Риски и страхование недвижимости 67Страхование недвижимости в России 68Глава 6. Роль государства в системе ипотечного жилищного кредитования 69Система жилищного финансирования в России: историческая справка 69Факторы, сдерживающие развитие ипотеки в России 71Статистика выданных за последние годы ипотечных кредитов в России 72Ипотечный рынок в России: прогнозы и перспективы 75Универсальный механизм привлечения «длинных» кредитных ресурсов 76Задачи становления и развития ипотечного жилищного кредитования 78Глава 7. Структура рынка ипотечного жилищного капитала79Первичный рынок ипотечного капитала 79Вторичный рынок ипотечного капитала 79Глава 8. Основные модели ипотечного жилищного кредитования 82Модели (схемы) ипотечного кредитования 82Договор об ипотеке: понятие и признаки 83Оформление, заключение и обслуживание кредитной сделки 83Этапы ипотечного кредитования 84Условия предоставления заемщику кредита 85«Стабильные» и «нестабильные» заемщики 86Оценка вероятности погашения кредита 86Принятие решения по кредиту 87Договор страхования жизни и здоровья 89Закрытие кредитной сделки 90Глава 9. Оформление договора ипотечного жилищного кредитования 91Особенности оформления договора ипотеки 91Предмет договора ипотеки — принадлежащее залогодателю право аренды 92Нотариальное удостоверение договора ипотеки 93Оформление договора ипотеки 93Обязанности нотариуса при удостоверении договора ипотеки 94Порядок предоставления документов при залоге жилой недвижимости 96Правила и законные условия удостоверения залога квартиры, находящейся в общей совместной собственности 97Если залогодатель — один из супругов 97Порядок заключения договора о залоге в связи с удостоверением договора купли-продажи 98Порядок регистрации наложения запрещения отчуждения на заложенное имущество 99Удостоверение прав залогодержателя закладной 99Государственная регистрация договора ипотеки 100Государственная регистрация договора ипотеки в силу закона 101Регистрационная запись об ипотеке в реестре 102Случаи отказа регистрирующего органа в государственной регистрации ипотеки 102Порядок уведомления заявителя об отказе в государственной регистрации ипотеки 103Порядок и сроки, на которые государственная регистрация ипотеки может быть отложена 105Порядок погашения регистрационной записи об ипотеке 106Понятие и признаки ипотечного банка 106Международная практика ипотечного кредитования 109Плюсы ипотеки 109Коэффициент доступности жилья 110Глава 10. Система обращения взыскания и реализации жилого помещения 111Ответственность заемщика при невыполнении своих обязательств по договору ипотеки 111Порядок реализации имущества, заложенного по договору ипотеки 111Публичные торги по продаже заложенного имуществаСлучаи объявления публичных торгов несостоявшимися 113Случаи прекращения обращения взыскания на заложенное имущество114Порядок осуществления прав по закладной 115Утрата закладной117Порядок получения ипотечного кредита 118Условия и сроки предоставления кредита 118Страхование при получении ипотечного кредита 121Налоговые льготы при получении кредита на покупку квартиры 122Недостатки ипотечного кредита 122Отличительные характеристики жилищного ипотечного кредита 122Ипотека права аренды 122Размер государственной пошлины 123Ипотека, возникающая в силу закона 124Запись о государственной регистрации ипотеки 125Федеральный закон от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (Комментарий) 128ПРИЛОЖЕНИЯ 275Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации 276ЗАКЛЮЧЕНИЕ 317КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ 318ТЕСТЫ 319КРАТКИЙ СЛОВАРЬ ТЕРМИНОВ 324ЛИТЕРАТУРА 363
